Возврат денег из страховой

[Дядька]

Думаю, что мноим это будет интересно, поэтому выкладываю некую полезную информацию!



Как вернуть деньги, если вы продали машину, а полис автострахования еще действует?
Большинство автовладельцев продают свою машину, не подгадывая сделку к окончанию срока страхового полиса. А это, в свою очередь, означает возможность возврата части уплаченной страховой премии или переноса неиспользованного остатка на другой автомобиль. Впрочем, если правила досрочного расторжения полиса ОСАГО унифицированы, то в области каско каждая страховая компания проводит свою политику.



Как быть с осаго?

При досрочном расторжении договора ОСАГО неиспользованный «остаток» полиса рассчитывается пропорционально дням, оставшимся до окончания срока его действия. Причем отправной точкой служит момент подачи заявления о расторжении договора, а не факт снятия с учета машины. Если вы продали машину, нужно вместе с заявлением предъявить страховой полис и документ, подтверждающий факт продажи (копию справки-счета либо договора купли-продажи, либо копию ПТС с соответствующими отметками). При досрочном расторжении полиса в связи с хищением или гибелью предоставляется справка (или копия постановления) из органов внутренних дел о возбуждении/прекращении уголовного дела либо карточка учета транспортного средства с указанием причин снятия (утилизация или выбраковка), заверенная в органах ГИБДД.
При этом страховая компания удержит 23% от стоимости полиса, несмотря на то что ни в Правилах ОСАГО, ни в Законе об ОСАГО речь об удержании какой-то комиссии не идет. Вернее, там лишь оговариваются случаи, в которых остаток страховой премии вообще не возвращается - например, когда было выявлено, что страхователь сообщил заведомо неверные данные о лицах, допущенных к управлению.
Страховщики объясняют удержание «компенсации за расторжение» структурой тарифа, в соответствии с которой нетто-ставка по страхованию составляет 77% и 23% приходится на резервы компенсационных выплат и «расходы на осуществление страхования». Вот эти резервы-расходы и вычитаются. В судебной практике были прецеденты, когда удержание части страховой премии признавалось как правомерным, так и неправомерным. Кстати, если вы в период действия полиса ОСАГО явились виновником ДТП и за вас производилась выплата, вам все равно вернут неиспользованный остаток полиса.
Как вариант - сумму, подлежащую возврату, можно перекинуть на другой автомобиль, который собираетесь страховать в этой же компании, и доплатить разницу либо продать авто вместе с действующим полисом ОСАГО - в этом случае вы остаетесь страхователем, а собственник и лица, допущенные к управлению, меняются. Тогда деньги за остаток полиса, обычно по договоренности, выплачивает покупатель машины. В обоих указанных вариантах страховые компании также возьмут комиссию (обычно 23%) за досрочное расторжение, хотя бывают и исключения - например, «Русский мир» при одновременном переводе остатка в счет оплаты другого полиса комиссию не возьмет, а «Ренессанс Страхование» удержит 15%.



Как быть с каско?

Что касается возврата неиспользованной части по полису каско, то в Гражданском кодексе РФ прописано, что при досрочном расторжении договора страхования уплаченная премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. То есть вы должны прочитать договор или правила страхования, поскольку этот вопрос каждая страховая компания решает по-своему. Какая-то вернет неиспользованный остаток пропорционально количеству дней, оставшихся до конца полиса (например, «Ренессанс Страхование», «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ», «Русский мир»), какая-то - оставшуюся часть, удержав определенный процент комиссионных («МСК» - 30%, «РЕСО-Гарантия» - 35%), а какая-то может не вернуть вообще ничего. У некоторых компаний комбинированная политика: так, СГ «УРАЛСИБ» отдаст вам неиспользованный остаток полиса без удержания комиссии, если с момента заключения договора страхования прошло более 120 дней, и удержит 33%, если прошло менее 120 дней. При этом обязательно учитываются и расходы страховщика, произведенные в период срока действия полиса (обычно сумма к возвращению уменьшается на величину произведенных выплат).